Jak wybrać najlepszą chwilówkę online? Checklista dla początkujących pożyczkobiorców

Business analysis, accounting and finance investment concept. Double exposure of business man working on digital tablet and coins with digital diagram, business data, financial graph
Myślisz o szybkiej darmowej chwilówce do spłaty w ciągu miesiąca? Czy interesuje Cię pożyczka ratalna, która jest objęta jak najniższym kosztem? W obu przypadkach warto kierować się czymś więcej niż tylko wysokością zobowiązania i RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopą oprocentowania, która obejmuje całkowity koszt pożyczki.

Jak wybrać najlepszą chwilówkę?

Najważniejszymi aspektami chwilówek, szczególnie dla nowych klientów firm pozabankowych, są: minimalna i maksymalna kwota zobowiązania, całkowity koszt pożyczki i termin jej spłaty.

Analiza oferty powinna obejmować także inne kwestie, wśród których warto wyróżnić:

  • legalne działanie instytucji pozabankowej,
  • koszty związane z przedłużeniem terminu spłaty zobowiązania,
  • minimalny i maksymalny okres przedłużenia spłaty chwilówki,
  • bazy danych, w których jest weryfikowany pożyczkobiorca,
  • sposoby weryfikacji tożsamości klienta,
  • akceptowalne źródła dochodów wnioskodawcy,
  • czas na przeanalizowanie wniosku i podjęcie decyzji,
  • rachunki bankowe posiadane przez instytucję pożyczkową,
  • godziny i dni pracy pożyczkodawcy.

Jeżeli zależy Ci na czytelnym porównaniu aktualnych ofert w jednym miejscu, zerknij na ranking chwilówek – luty 2021 przygotowany przez serwis pożyczkowy Chwilowo.pl. Ranking pomoże Ci wybrać kilka najlepszych ofert – pamiętaj, aby przed ostatecznym wyborem przeczytać warunki umowy ramowej, tabelę opłat i prowizji, regulaminy promocyjne i inne dokumenty dostępne na stronie pożyczkodawcy. Wysyłając wniosek o chwilówkę, deklarujesz dopełnienie tej formalności.

Jak wybrać najlepszą firmę pożyczkową udzielającą chwilówek?

Chociaż opinie na forach internetowych bywają pomocne, nie powinny być jedynym źródłem informacji o firmie pozabankowej. Przede wszystkim sprawdź, czy instytucja pożyczkowa znajduje się w Rejestrze Firm Pożyczkowych prowadzonym przez KNF i czy należy do PZIP – Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, który narzuca swoim członkom rygorystyczne wymagania w związku z obsługą klientów. Zweryfikuj także aktywność firmy w mediach społecznościowych i sprawdź dostępność konsultantów drogą e-mailową oraz telefoniczną. Sprawdź, czy pożyczkodawca ma aktualny adres siedziby i czy prowadzi placówkę w Twojej miejscowości.

Jak wybrać najlepszą chwilówkę pod kątem dochodów?

Firmy pożyczkowe charakteryzują się większą elastycznością w ocenie źródeł dochodów klientów w porównaniu z bankami. Chociaż uzyskaniu chwilówki może sprzyjać stałe zatrudnienie na podstawie umowy o pracę, pożyczkodawcy akceptują także dochody z umów o dzieło, umów-zlecenie, emerytury, renty, wynajmu mieszkania, alimentów, zasiłków dla bezrobotnych i innych.

Firma pozabankowa może, ale nie musi wymagać przedstawienia dokumentów potwierdzających uzyskiwanie dochodu. Jeśli chcesz uniknąć czasochłonnych formalności, poszukaj chwilówki bez zaświadczeń o dochodach. W przypadku takich ofert wystarczy oświadczenie o dochodach, czyli podanie prawdziwych (!) danych o zarobkach w formularzu.

Jak wybrać najlepszą chwilówkę pod kątem weryfikacji zdolności kredytowej?

Załóżmy, że pożyczkodawcy wystarcza Twoja deklaracja o źródle dochodów, orientacyjnych wydatkach na gospodarstwo domowe i bieżących zobowiązaniach finansowych. To nie zmienia faktu, że firma pozabankowa jest zobligowana do oceny zdolności kredytowej klienta. Wnioskodawca może być sprawdzony w BIK – Biurze Informacji Kredytowej, Credit-Check – specjalnej platformie wymiany informacji między pożyczkodawcami, KRD – Krajowym Rejestrze Długów oraz w innych biurach informacji gospodarczej, które prowadzą rejestry dłużników.

Chcesz uniknąć oceny zdolności kredytowej, bo Twoja historia zawiera informacje o nieterminowo spłacanym kredycie bankowym? W tym rankingu: https://chwilowo.pl/pozyczki-chwilowki-bez-bik/ opublikowano listę firm pożyczkowych, które udzielają chwilówek bez weryfikowania klientów w BIK-u. Pamiętaj jednak, że pożyczkodawca może Cię sprawdzić w innych bazach, np. wspomnianym KRD i BIG Info-Monitor. Samo istnienie długu nie przekreśla szansy na otrzymanie chwilówki. Owszem, lepiej nie mieć zadłużenia, ale oprócz jego istnienia ważna jest także wysokość długu i stosunek zadłużenia do dochodów.

Najlepsza chwilówka w 15 minut

Wielu klientów firm pozabankowych ma nadzieję, że otrzyma chwilówkę na rachunek bankowych nawet w kwadrans od wysłania wniosku. Jest to możliwe, ale istnieje wiele czynników, które mogą zakłócić ten optymistyczny scenariusz.

  • Po pierwsze – dni i godziny pracy instytucji pożyczkowej. Jeśli wyślesz wniosek o chwilówkę po godz. 23 w piątek, a pożyczkodawca nie pracuje w weekend, oczekiwanie na decyzję może przeciągnąć się aż do poniedziałku.
  • Po drugie – sposób weryfikacji tożsamości. Wybierz przelew błyskawiczny za pośrednictwem np. Blue Media lub potwierdzenie danych przez aplikację typu Kontomatik. W przypadku przelewu tradycyjnego uzależniasz się od sesji wychodzących i przychodzących w bankach.
  • Po trzecie – posiadanie rachunku w innym banku niż pożyczkodawca. Jeśli chwilówka nie jest wysyłana przelewem ekspresowym pomiędzy bankami, możesz otrzymać pieniądze dopiero kolejnego dnia roboczego – niezależnie od błyskawicznego przeanalizowania wniosku o chwilówkę. W najkorzystniejszym scenariuszu obie strony umowy mają rachunki w tym samym banku, który realizuje całodobowo przelewy wewnątrzbankowe.
  • Po czwarte – błędy w formularzu. Wystarczy zrobić literówkę, aby doszło do odrzucenia wniosku lub dodatkowej weryfikacji danych.
  • Po piąte – użycie współdzielonego lub czyjegoś rachunku. Dane właściciela konta bankowego muszą zgadzać się z informacjami we wniosku o chwilówkę.

Jak wybrać najlepszą chwilówkę pod kątem warunków spłaty?

Przeczytaj całą umowę, zwracając szczególną uwagę na warunki przedłużenia terminu spłaty. Firma pożyczkowa może dopuszczać np. dwukrotne przesunięcie dnia zwrotu chwilówki, każde maksymalnie o 14 dni. Jest to opcja dodatkowo płatna, dzięki której unikasz powstania zadłużenia i ponoszenia kosztów odsetek ustawowych za opóźnienie.

Instytucje pożyczkowe mogą dopuszczać także inne dodatkowe opcje, np. tymczasowe zawieszenie spłacania pożyczki ratalnej, czyli tzw. wakacje, lub zwiększenie chwilówki w trakcie trwania umowy. Jeśli Twój maksymalny limit wynosi 3000 zł, a pożyczysz 2000 zł, firma może brać pod uwagę pożyczenie dodatkowego 1000 zł przed dniem spłaty. Mając do wyboru taką opcję, pamiętaj, aby nie zaciągać pochopnie wyższej pożyczki, niż rzeczywiście potrzebujesz. Lepiej dmuchać na zimne i nie zwiększać bezpodstawnie zobowiązania, nawet jeśli w danym momencie stać Cię na terminową spłatę.